🥚A défaut de marcher sur des oeufs 🍳

ne les mettez dans le même panier 🧺

Bonjour à toutes et à tous 🙋‍♂️

J’espère que cette semaine s’est très bien passée et que malgré les bourrasques vous avez su tenir bon, d’autant plus que certains marchés sont plutôt agités 🤪. J’ai notamment eu des demandes concernant l’univers des crypto-monnaies mais ne vais pas les aborder pour le moment 🚫

☝️Si toutefois il vous venait à l’idée d’en acquérir, je vous invite à faire d’une part très attention à la volatilité de ce marché, et d’autre part aux biais de la finance comportementale rapidement évoqués dans un précédent billet, puisque la hausse se confirmant suite aux différentes annonces, beaucoup d’acteurs vont souhaiter acheter en même temps, contribuant à la montée du cours 📈🚀 (+47% sur un mois glissant !)¹.

Ceci étant ! Ce n’est pas une raison pour évincer totalement les cryptomonnaies puisque je souhaite vous parler d’une règle d’or de l’investissement qui, je le constate avec émotions, est de plus en plus appliquée par les investisseurs. Vous avez toutes et tous deviné qu’il était question de la D.I.V.E.R.S.I.F.I.C.A.T.I.O.N. 🥳

• De la même manière qu’il faut manger équilibré 🥗

• De la même manière qu’il faut éviter au maximum les excès 🤪

• De la même manière qu’il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier 🥚🥚

👉 Il convient de considérer l’investissement comme pluriel, multiple, et ainsi investir dans plusieurs produits différents. Ça tombe bien, il en existe plein.

Pourquoi diversifier ? 🤷

Simplement parce que la diversification permet de mieux structurer votre patrimoine, en y intégrant des questions entre autres de temporalité, de liquidité, ou de risque de vos investissements.

Temporalité ⏱

Patience et longueur de temps font plus que force ni que rage

Jean de La fontaine in Le Lion et le Rat

Acquérir son premier logement et verser de l’argent sur son Livret A ont un point commun : les deux situations constituent un acte d’épargne.

Ils ont aussi un point bien distinct, à savoir l’horizon de l’investissement 👀

Vous l’aurez compris, en déposant 100€ sur votre livret A, vous savez que vous en aurez potentiellement besoin rapidement et que cet investissement n’a pas vocation à rester ad vitam aeternam. En revanche, s’engager dans l’acquisition d’un bien immobilier vous invite légèrement à vous projeter sur… allez disons… de 15 à 25 ans environ ? Deux poids, deux mesures ⚖️

Comprendre les échéances des produits financiers et ce que cela implique vous permet de structurer dans le temps vos investissements 🧑‍🏫

Cette diversification répondra à des projets différents dans votre vie patrimoniale. Investir sur des actions et souhaiter les revendre 5 ans plus tard ne répondra pas au même besoin que celui d’acheter votre appartement et le mettre en location. Si la première situation permet par exemple d’espérer dégager de la rentabilité pour acheter un véhicule, partir en vacances, réaliser un apport pour l’achat d’une maison… la seconde situation se conçoit plutôt pour avoir un revenu complémentaire sur le long terme pour par exemple la retraite, ou revendre le bien pour acheter plus grand etc.

L’horizon de placement est donc important à considérer pour chaque investissement que vous ferez, et il est à mettre en perspective avec ce dont vous avez besoin maintenant tout de suite, demain, dans 5 ans, dans 20 ans etc…🐣

Liquidité 💰

Qu’importe le flacon, pourvu qu’on ait l'ivresse

Alfred de Musset

Même si ce bon vieil Alfred n’invitait guère à la modération, il convient d’expliquer ce qu’est la liquidité non pas d’un breuvage, mais d’un actif financier. Tout de suite je vous le concède, c’est moins sexy 😔 MAIS très important.

La liquidité d’un produit financier peut être définie comme la plus ou moins grande facilité à acheter et vendre le produit sur un marché. Plus la liquidité et forte, plus il est facile d’acheter et/ou vendre le produit financier. Plus la liquidité est faible, plus il est difficile d’acheter et/ou vendre le produit financier ⚙️

👉 Si l’on fait le lien avec la temporalité, cela signifie que l’investissement dans un actif liquide peut se concevoir sur une durée plus courte qu’un actif moins liquide.

Exemple :

Prenons le cas d’une action, par exemple Société Générale.

Société Générale est une entreprise que l’on dit cotée en bourse. Cela signifie qu’il existe une place de marché, la bourse, en l’occurence le CAC40, où vous pouvez consulter le prix d’une action en temps réel et déterminer si vous souhaitez en acheter ou en vendre. Le prix de cette action est ce que l’on appelle sa cotation². Le fait d’être sur un tel marché permet à cette action d’être achetée et revendue dans la même journée sans rencontrer de vraies difficultés.

A l’inverse, si vous achetez des actions d’une entreprise qui est sur marché dit non coté, c’est-à-dire où il n’y a pas de valorisation constante du prix de l’action, il vous sera beaucoup plus difficile de revendre l’action. De plus, ces investissement concernent des plus petites entreprises avec moins d’investisseurs et donc un marché moins important. Qui dit moins marché moins important dit moins d’acheteur et de vendeur et donc plus de difficultés pour réaliser des transactions.

☝️ L’investissement dans le non coté fera l’objet d’un article plus détaillé. Ceci étant, je vous invite à aller dès maintenant jeter un oeil sur ce que fait LITA.co. En plus d’être un marché non coté où l’investissement se fait à partir de 100€, vous avez la possibilité de mêler l’utile à l’agréable en investissant pour de très bonnes causes (réinsertion sociale, éducation, santé…) C’est ce que l’on appel l’investissement à impact (teasing….)

Le risque ⚠️

Une fois la question de la temporalité et de la liquidité appréhendée, vient naturellement celle du risque. Sachant désormais comment vous envisagez la structuration de votre patrimoine en fonction de vos besoins (qui évolueront dans le temps, je vous rassure), vous êtes en mesure de pondérer le risque en fonction de l’horizon et la liquidité de ce placement.

La diversification à de merveilleux qu’elle permet de toucher à plusieurs supports (et acquérir de la connaissance en passant), tout en déversant le risque sur autant de supports différents que vous choisirez 😊

⚠️ Attention toutefois à ne pas tomber dans l’excès de la diversification et vous retrouver avec 10 comptes courants, 13 contrats d’assurance vie, 7 livrets d’épargne, 27 studios éparpillés dans le monde blablabla vous m’avez compris. A noter que pour vous guider, l’aide d’un professionnel n’est pas à négliger je vous le rappelle 😏

Aussi, et parce qu’il est toujours bon d’avoir des points de repère, j’ai souvent entendu parler de personnes ayant la vision suivante de la répartition idéale :

• 1/3 d’immobilier ;

• 1/3 de liquidités ;

• 1/3 de placement financiers divers.

Par expérience, et tenant compte des prix de l’immobilier 🏠, le rapport est plus souvent :

• 1/2 immobilier ;

• 1/4 liquidités ;

• 1/4 placements divers.

😌Encore une fois, tout est une question de perspective, d’envie, de besoins.

Et parce que c’est la fin de semaine, que lire uniquement du texte sur un écran fatigue, je vous ai concocté une petite infographie reprenant quelques investissements dits “classiques” en les répartissant selon leurs typologies.³ Si certaines notions ne vous parlent pas, sachez que nous les reprendrons au fur et à mesure des publications 🗞

Enfin, en complément de l’investissement, je vous laisse sur cette note philosophique concernant l’appréciation que vous aurez de la temporalité, et du risque, voire de la liquidité :

L’Homme est la mesure de toute chose

Platon - Protagoras

Mes salutations et à lundi,

1357.

1. Estimation grossière réalisée en euros sur 30 jours glissants en prenant l’exemple le Bitcoin (BTC) exclusivement, entre le 21/09 (1BTC - 35 800€) et le 21/10 (1BTC - 55 800€) aux environs de 9h30.

2. La notion de cotation est intéressante car pour rappel, le CAC40, l’indice boursier, signifie Cotation Assistée en Continu des 40 plus grosses entreprises françaises. Ainsi, les entreprises du CAC40 sont soumises aux fluctuations du marché en continu et c’est pour cela que la valeur des actions de ces entreprises évolue constamment.

3. Cette infographie est une simple vision et ne constitue en aucun cas une vérité ultime.